支付宝招财宝安全吗(招财宝定期变活期靠谱吗?)

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  阿里巴巴的招财宝又推出了一项新功能:定期变活期的“变现”功能。

  什么?!你不知道招财宝是什么?那你就OUT了,招财宝是支付宝推出的一个理财平台,和余额宝有什么不同呢?余额宝是单一的产品,而招财宝是一个平台,上面有很多理财产品,当然,是以固定收益类的理财产品为主,包括:理财型万能险和网贷产品。

  这项“变现”功能号称能够将一些定期的理财产品随时取现,同时还能保证已持有期限内的收益。打个比方,我在招财宝上买了一款理财型万能险,年化收益率是6.5%,期限是一年。当我持有了半年的时候,突然要紧急用钱,这时候,我就可以用“变现”功能将本金提取出来,同时,之前我持有的半年期限仍然按照6.5%的年化收益率计算(只是扣除千分之二的手续费)。

  对比一下定期存款吧,如果同样一笔钱我是放在银行存一年期的定期,年利率是3.25%,当我持有了半年的时候,突然要紧急用钱,这时候,如果我要取消定期存款,利息就几乎只能按0.35%的活期计算了。

  我们具体来看看招财宝“变现”功能的4大优势:

  1.用钱随时取,7*24小时随时发起变现

  2.收益高不停,变现后投资收益依然很高

  3.额度由你定,可全部变现,可部分变现

  4.手续费低廉,只收取1‰到2‰的手续费

  我来说说这项功能的本质吧,招财宝的“变现”功能其实也不是什么新发明,本质上是拿理财产品做为抵押物向个人贷款。在传统金融机构也有类似的功能,象用定期存单或是保单来做抵押贷款就是类似的功能。它们之间的区别是,保单贷款是向银行贷款;而招财宝的“变现”功能是向个人贷款,所以又有网贷的性质。

  同样是刚才的例子,当我要变现时,就要向招财宝发起个人贷款,而贷款的抵押物就是这份一年期的理财型万能险。对于想借钱给我的人,虽然不认识我,但因为我有这样一份靠谱的抵押物,所以仍然能够放心的借钱给我。

  好了,我们了解了“变现”功能的原理以后,就要讲讲这项功能可能不靠谱的地方。

  1.可能无法快速变现,甚至可能无法变现。

  保单贷款是向银行借钱,只要手续齐全,很容易借到钱。但“变现”功能向普通投资者借钱,如果利息太低,很可能没人愿意借给你,这样变现就失败了。从实际情况来看,4%以下的个人贷成交的速度就明显下降了,但目前变现成功率是98.7%,还是相当高的。未来情况如何,还有待进一步观察。

  2.理财产品的风险并没有转移

  需要注意的是,“变现”功能和转让是不同的,象很多网贷平台都提供债权转让,成功转让以后,就跟你完全没有关系了。而“变现”功能只是抵押贷款,如果理财产品到期收益率没有达到预期,缺口就要要由贷款人补足。

  继续拿刚才的例子来说,理财型万能险的预期年化收益率是6.5%,但毕竟是预期的,保底收益率只有2.5%,也就是说2.5%以上的收益是不确定的,万一到期收益率真是2.5%,而我是以6.5%发起个人贷款的,借钱给我的人是不承担风险的,那么这4%的收益缺口就只能是我自己去补了。当然,这种情况是极少发生的,目前理财型万能险都够能达到预期收益率。

  总的来说,我们在买长周期的理财产品时,有“变现”功能总比没有的好,至少可以让一些紧急用钱的投资者有渠道可以变现,资金灵活度也就大幅提升了。

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